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作者:中国金融

如何规避信贷风险,应对之策还得要多方面考虑!

中国金融 2019-04-20 10:59

信用贷款中,人们贷款的额度大小不一,通常小额的贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款,贷款的金额一般在1000元以上,20万以下。这类小额度的贷款通常通过率比较高,而且放款的速度也快,不过还是要综合贷款人的还款能力以及各方面来决定的。办理过程一般需要做担保。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。

小额贷款在中国:主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立,合理的将一些民间资金集中了起来,规范了民间借贷市场,同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。

目前也有针对上班族提供的的个人小额贷款数额一般在1000-5000元不等,大部分不需要抵押,但信用、信息审核比较严格。信贷也是有风险的,其形成是由一个萌芽到积累的状态,是属于一个渐进的过程。

在还款期限届满之前,借款人财务商务状况的重大不利变化很有可能影响其履约能力,贷款人除了可以通过约定一般性的违约条款、设定担保等方式来确保债权如期受偿之外,还可以在合同中约定“交叉违约条款”。然而对于信贷的风险,我们又该如何来规避呢?或许说规避可能有点过,应该说是应对之策。

首先可以修订、完善各项贷款管理制度,有了基本的制度参照,那么就可以以此为标榜,不再以个人意念来行事。保证各项制度之间的协调、配合和制约,确保各项信贷管理制度的贯彻落实。其次是建立健全信贷专门管理机构,防止信贷权力的过分集中,实行信贷决策民主化、科学化。

这项就是需要将贷款的审查权和批准权分开,不能将二者赋予一个人或者是一个部门掌权,明确贷款审查部门的工作范围、工作职责和工作目标,规范贷款审批部门的工作制度、审批内容、审批权限、审批程序和审批责任。遇到大金额的贷款或者审批还需要经过上一部门的审查,而不能单单由一个部门来决策。

最后是建立借款人信用信息共享制度。就是对借款人的信息进行共享,当这个借款人在借款的时候,系统就会提示出这个人之前的借款经历以及还款能力,通过在系统内交流“不良借款人黑名单”的形式,禁止其分支机构向不良借款人发放新的贷款,并采取有效措施及时收回旧贷款。

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